Задаток при покупке вне плана
Мы уже говорили о том, что когда вы решили купить квартиру в Днепре и при выборе вне плана вам может потребоваться внести задаток (обычно от 5 до 20 %) при подписании договора купли-продажи.
Давайте разберемся в этом подробнее…
Допустим, стоимость вашей недвижимости растет, пока она строится. Это будет хорошей новостью, потому что соотношение вашего кредита к стоимости (СИК) может снизиться.
Ваш СИК важен, поскольку от него зависит, придется ли вам оплачивать дополнительные расходы на страхование ипотеки кредиторов (СИК) по вашему кредиту. СИК — это страховка, за которую вы платите, но которая защищает банк (не вас), если вы просрочите кредит и денег от продажи вашего залогового имущества будет недостаточно для погашения кредита.
Как правило, чем ниже ваш СИК, тем лучше.
Как СИК может повлиять на ваш депозит
Давайте на примере объясним, как это работает. Для простоты изложения мы опустили некоторые сборы и расходы, которые вам, возможно, придется оплатить при покупке дома.
- Допустим, вы договорились о приобретении недвижимости за $500 000.
- У вас есть депозит в размере $100 000, значит, вам нужно взять кредит в размере $400 000.
- Это означает, что ваш текущий СИК составляет 80% (т.е. ваш кредит в размере $400 000, деленный на стоимость недвижимости в $500 000).
Два года спустя, когда пришло время рассчитываться:
- Стоимость недвижимости выросла до $550 000.
- Даже если вам все еще нужно взять кредит в размере $400 000, ваш СИК снизится на 80% и составит около 73%.
- Это связано с тем, что $400 000 составляют только 73% от текущей стоимости недвижимости.
С другой стороны, если стоимость недвижимости упадет с $500 000 до $400 000, ваш СИК вырастет. Если вы не успели накопить значительную сумму на депозит, это может повлиять на вероятность получения кредита, или это может означать, что вам придется платить за СИК, если вы получите новый кредит.
Накопление депозита при приобретении вне плана
Главный вопрос заключается в том, как найти достаточно денег для внесения залога (плюс предварительные расходы и сборы)? При покупке недвижимости вне плана стоимостью $750 000 и 10%-ном депозите это означает, что ваш депозит составит $75 000. Речь идет не о мелочи.
В большинстве случаев кредиторы не позволят вам взять сумму депозита в качестве части кредита на приобретение жилья. Вам придется искать деньги самостоятельно.
Вот некоторые способы, с помощью которых покупатели первого жилья могут найти деньги:
- Откладывайте больше денег. Прочитайте наши советы о том, как накопить деньги на депозит.
- Займите у родственников. Вы можете попросить взаймы у члена семьи. Если вы получите денежный подарок или займете у родственников, вам все равно придется предоставить доказательства наличия собственных сбережений при оформлении кредита на приобретение жилья.
Ситуация каждого человека уникальна, поэтому будьте реалистами в отношении того, что вы можете себе позволить. И будьте осторожны с займами у родственников и друзей, так как вы не хотите оказаться в споре с ними, если что-то пойдет не так.