24 11 2020

Аннуитет или дифференцированный платеж – как погасить кредит?

Кредит – это очень тонкая и серьезная вещь. Безусловно он помогает в тех или иных ситуациях, но, чтобы сделать его максимально выгодным для себя, необходимо знать, с чем имеешь дело. Требуется заранее определить наиболее выгодную сумму кредита, используемую валюту и даже сроки погашения. Но одним из самых главных пунктов при получении денег является способ погашения. Безусловно, регулировать и самостоятельно выбирать условия невозможно, ведь этим занимается банк. Единственное, что можно сделать в этой ситуации – отказаться или принять предложенные условия по договору. Чтобы вы понимали, как сэкономить деньги, рекомендуем ознакомиться с этой статьей. Здесь мы поговорим о схемах погашения кредита, а также плюсах и минусах каждой из них.


На сегодняшний день предлагается два основных способа погашения кредита и процентов по нему, среди которых расположились следующие:

• Аннуитеты;

• Дифференцированные платежи.

Поговорим подробнее о каждом из них.


Что такое аннуитет?


Аннуитет представляет собой такой вид платежей, при котором каждый последующий взнос будет характеризоваться одинаковой суммой. Проще говоря, сумма не будет изменяться на протяжении нескольких месяцев. Казалось бы, что это очень выгодно и удобно, но вполне логично обнаружить здесь подводные камни. На самом же деле структура платежей меняется ежегодно, поэтому первый аннуитетный платеж будет значительно отличаться от последнего. Давайте разберемся почему это так.


У вас старая машина, которая постоянно ломается, тратите свое время на её ремонт, опустошаете семейный бюджет на её запчасти? Есть подходящий вариант для вас, предлагаю вам обратить свое внимание на такую услугу как лизинг. Это отличная альтернатива кредиту под залог авто. Для оформления всего нужно 2 вещи:



  • Паспорт гражданина Украины;

  • Код ИНН.


Предположим, что вы взяли кредит на покупку автомобиля в размере 2 млн. руб. под 15% годовых на 5 лет. В этом случае вам придется каждый месяц отдавать банку 47 580 руб. Но если подробнее разобраться в структуре первичного аннуитета и последнего, мы увидим следующее:


На первый взгляд каждый месяц платится одна и та же сумма, но при подробном изучении платежей можно обнаружить, что лишь 12 580 руб. уходит на погашение кредита. Остальная выплачиваемая вами сумма идет в счет процентов. Из этого мы получаем вывод о том, что первые платежи уходят на то, чтобы погасить проценты, а не выплатить сам кредит. Поэтому не удивляйтесь, когда обнаружите, что спустя год вы выплатили всего 150 000 руб. из 2 млн. А вот реальное погашение самой задолженности перед банком начинается к середине периода кредита – через 2,5 года в нашем случае.


Если вы планируете открыть свой бизнес, или же срочно нужны деньги, и вы задаетесь вопросом где их взять, то рекомендую обратится за услугой кредит под залог авто. У них самые выгодных условия и быстрое оформление.


Теперь, когда вы понимаете, как устроена структура выплаты аннуитетов, вы можете определить степень полезности кредита. Исходя из произведенных логических цепочек, мы можем сделать еще один полезный вывод – досрочное погашение задолженности гораздо выгоднее в первую половину кредитного срока. Так как первые аннуитетные платежи направлены на погашение процентов по займу, сам кредит практически не гасится. Досрочные же платежи идут в счет долга, поэтому эффект от них гораздо выше, чем от аннуитетов. Снизив сумму кредита, мы получаем и снижение размера аннуитетных платежей. Зная это стоит понимать, что выгода досрочных платежей падает в зависимости от приближения к середине срока кредита.


Дифференцированный платеж


В свою очередь структура данного вида платежей значительно отличается от структуры аннуитетов. Дифференцированные платежи отличаются друг от друга, но с каждым месяцем их размер уменьшается, что весьма приятно. Структура в принципе схожа с аннуитетными платежами – часть из них уходит на погашение процентов, а часть на погашение задолженности. Только распределение этих сумм совсем иное. Большая часть полученных с платежа средств уходит на погашение займа перед банком. При этом эта сумма всегда равна и остается неизменной на протяжении всего срока выплаты кредита. А часть средств, которая уходит на погашение процентов уменьшается, благодаря чему уменьшается и ежемесячный платеж по кредиту.


Давайте вновь возьмем пример, описанный выше – кредит размером 2 млн. руб. на 5 лет под 15% годовых.


После просчетов мы можем обнаружить, что первый платеж гораздо выше, чем последний. Более того, последний платеж практически не содержит в себе средств на погашение процентов. График платежей в этом случае совершенно иной, а выплачивать кредит гораздо комфортнее. Безусловно, первое время платежи идут довольно высоки, что может оказать большое финансовое давление на плательщика. Однако с каждым месяцем сумма уменьшается, что позволяет расслабиться и направить денежные средства в другое русло. Но в то же время это является и недостатком, так как плательщик с течением времени наоборот становится более платежеспособен. Поэтому такая система выплат по кредиту не так часто наблюдается на практике.


Подводя итоги, можно сказать, что более выгодным по сумме переплат оказался кредит с дифференцированными платежами. Однако по удобству выплат и стабильности выплат безусловно выигрывает аннуитет.


Источник: https://кредитбанк.com.ua/

Интересные материалы читать все
Недавно Apple представили новую линию смартфонов, среди которых имеется IPhone 12 Mini. В предыдущих коллекциях никогда не..
Почему стоит приобрести IPhone 12 Mini?
21 января 0 комментария
Сучасні пральні машини виконують ключові функції в будь-якому домі. При цьому бувають ситуації, коли пристрої ламаються або не..
В яких випадках потрібен ремонт пральних машин?
19 января 0 комментария
В торговле есть несколько правил, которые особенно важны. Например, говорят, что реклама двигатель торговли. Это истинная правда...
Продвижение интернет магазина: 10 важных секретов от «Site Ok»
19 января 0 комментария
Електронна ключниця - це сучасне рішення для управління доступом співробітників до ключів підприємства. Співробітники самостійно..
Переваги електронних ключниць
18 января 0 комментария